白癡學
2006-04-10, 01:55 PM
許多人買了保險就不在管自己的保險了，然往往出了事才在怨自己的保障不足。然保險跟小孩一樣，也要時時去注意，要適時的做改變。就如同小孩會長大，總不能永遠穿同一件衣服吧！
4大訣竅 為保單作健診
保障規劃既然必須與個人需求「同步」，保單定期的檢視就成為少不得的工作，一般來說，保單健診可以以下四大項目為主。
一、保險金額：人生每個階段的經濟能力與風險承受度不盡相同，在歷經變化之後，當初投保的保額是否符合當下的需要，必須是優先考量的項目。如果行經人生責任重大期、風險承受力較弱，需要增加保險金額時，可以使用原保單加保，或是再購買一份保險的方式，將保額買足。
二、受益人與要保人資料：受益人與要保人的資料是否需要修改，受益人是否需要變更、受益人與要保人的住址與其他資料是否有變動，皆要趁保單健診時留意。
三、保障型態之轉換及變更：隨著人生需求的不同，保戶不妨多利用保單轉換及變更的彈性，滿足不同階段的要求。例如，許多保戶為了加強保障，在有限的預算下，投保時先以定期險規劃責任重大期的保障；隨著家庭經濟情況轉佳，保戶有權利選擇在繳費期滿的二年之後，將定期險轉為終身壽險，並以當初的投保年齡來計算轉換金額。此外，當退休需求隨之而來時，保戶可將原先的終身壽險保障變更為養老險或年金險，為退休養老生活規劃。
四、職業變動：在更換工作時，若是由於工作場所及性質的變動，像是由外勤人員轉為內勤文書人員，職業危險性將降低，保費也調低，別忘了向保險公司提出變動申請。
保單像身體一樣，為了身體的健康，人人都需要定期體檢，讓它隨著個人、家庭情形的變動而有所調整，如此在風險發生時，保單才能提供當下最適切的保障。
4大訣竅 為保單作健診
保障規劃既然必須與個人需求「同步」，保單定期的檢視就成為少不得的工作，一般來說，保單健診可以以下四大項目為主。
一、保險金額：人生每個階段的經濟能力與風險承受度不盡相同，在歷經變化之後，當初投保的保額是否符合當下的需要，必須是優先考量的項目。如果行經人生責任重大期、風險承受力較弱，需要增加保險金額時，可以使用原保單加保，或是再購買一份保險的方式，將保額買足。
二、受益人與要保人資料：受益人與要保人的資料是否需要修改，受益人是否需要變更、受益人與要保人的住址與其他資料是否有變動，皆要趁保單健診時留意。
三、保障型態之轉換及變更：隨著人生需求的不同，保戶不妨多利用保單轉換及變更的彈性，滿足不同階段的要求。例如，許多保戶為了加強保障，在有限的預算下，投保時先以定期險規劃責任重大期的保障；隨著家庭經濟情況轉佳，保戶有權利選擇在繳費期滿的二年之後，將定期險轉為終身壽險，並以當初的投保年齡來計算轉換金額。此外，當退休需求隨之而來時，保戶可將原先的終身壽險保障變更為養老險或年金險，為退休養老生活規劃。
四、職業變動：在更換工作時，若是由於工作場所及性質的變動，像是由外勤人員轉為內勤文書人員，職業危險性將降低，保費也調低，別忘了向保險公司提出變動申請。
保單像身體一樣，為了身體的健康，人人都需要定期體檢，讓它隨著個人、家庭情形的變動而有所調整，如此在風險發生時，保單才能提供當下最適切的保障。