白癡學
2006-03-31, 10:38 PM
腳不出保險費該怎麼辦？有許多人第一個想法就是解約，但解約就是只能拿回一點點的解約金，對保戶一點也沒有利益。所以我們可以從下面的報導知道當我們手頭緊時，我們有什麼辦法。
手頭緊繳不出保費 善用保單轉換
薪水不漲，生活支出增加，許多上班族因家庭負擔加重，把腦筋動到保單上，甚至乾脆把保單解約，省下一筆保費。壽險顧問建議，一時資金周轉不靈，想減輕保費，可透過降低保額、減額繳清或是轉換險種等方式降低保費負擔，又可延續保單效力。
調薪凍結，各項生活費用接連喊漲，壽險顧問分析，景氣不佳之際，更需要保障，因為家庭經不起面臨風險，萬一家庭收入中斷、或是家中有人生病，家庭就會可能出現問題。
大都會人壽銀行保險部經理游杰指出，雖然許多民眾瞭解保險的重要性，透過保險規劃可以事先降低風險，不過，仍有保戶因為景氣低迷、或是手頭吃緊，無法負擔原有的保費，就將保單解約，相當不划算。
游杰認為，手頭吃緊繳不出保費，先別急著終止保險契約。上班族可善用保險契約的轉換機制，延續保單效力，避免家庭頓失保障，暴露在風險下。
依照險種不同，轉換機制不太相同，儲蓄型保單來說，就有展期定期、減額繳清兩種方式。
儲蓄型保單因為有保單價值準備金，轉換的方式較為靈活。展期定期的保單轉換機制，就是維持同樣保額，卻縮短保障期間，例如投保30萬元儲蓄險、20年期；手頭吃緊時，就可維持30萬元保額，但保障期間縮短到十年。隨著保障期間縮短，保費自然也減輕許多。
另一種則是減額繳清，與展期定期相反，減額繳清就是保額降低、保障期間不變。投保30萬元儲蓄險，20年期；可將保額降低到20萬元、保障期間仍維持20年期。如果投保壽險，就可透過降低保額、以及變更險種的方式，降低保費負擔。
游杰分析，變更險種目前多數是把終身險轉為定期險，例如終身壽險轉為定期壽險，同樣可達到降低保費的效果；等到未來手頭寬裕時，可以把定期險轉為終身險，提高個人與家庭的保障。
轉回終身險時，除了補繳保費之外，壽險公司也會依照保戶的年齡，要求保戶提供體檢證明，確保保險契約有效。
值得注意的是，如果民眾買醫療險，就沒有轉換的機制。壽險顧問說，醫療險因為沒有保單價值準備金，給付項目又龐雜，例如帳戶型與終身型醫療險給付項目就完全不同，就無法轉換。
手頭緊繳不出保費 善用保單轉換
薪水不漲，生活支出增加，許多上班族因家庭負擔加重，把腦筋動到保單上，甚至乾脆把保單解約，省下一筆保費。壽險顧問建議，一時資金周轉不靈，想減輕保費，可透過降低保額、減額繳清或是轉換險種等方式降低保費負擔，又可延續保單效力。
調薪凍結，各項生活費用接連喊漲，壽險顧問分析，景氣不佳之際，更需要保障，因為家庭經不起面臨風險，萬一家庭收入中斷、或是家中有人生病，家庭就會可能出現問題。
大都會人壽銀行保險部經理游杰指出，雖然許多民眾瞭解保險的重要性，透過保險規劃可以事先降低風險，不過，仍有保戶因為景氣低迷、或是手頭吃緊，無法負擔原有的保費，就將保單解約，相當不划算。
游杰認為，手頭吃緊繳不出保費，先別急著終止保險契約。上班族可善用保險契約的轉換機制，延續保單效力，避免家庭頓失保障，暴露在風險下。
依照險種不同，轉換機制不太相同，儲蓄型保單來說，就有展期定期、減額繳清兩種方式。
儲蓄型保單因為有保單價值準備金，轉換的方式較為靈活。展期定期的保單轉換機制，就是維持同樣保額，卻縮短保障期間，例如投保30萬元儲蓄險、20年期；手頭吃緊時，就可維持30萬元保額，但保障期間縮短到十年。隨著保障期間縮短，保費自然也減輕許多。
另一種則是減額繳清，與展期定期相反，減額繳清就是保額降低、保障期間不變。投保30萬元儲蓄險，20年期；可將保額降低到20萬元、保障期間仍維持20年期。如果投保壽險，就可透過降低保額、以及變更險種的方式，降低保費負擔。
游杰分析，變更險種目前多數是把終身險轉為定期險，例如終身壽險轉為定期壽險，同樣可達到降低保費的效果；等到未來手頭寬裕時，可以把定期險轉為終身險，提高個人與家庭的保障。
轉回終身險時，除了補繳保費之外，壽險公司也會依照保戶的年齡，要求保戶提供體檢證明，確保保險契約有效。
值得注意的是，如果民眾買醫療險，就沒有轉換的機制。壽險顧問說，醫療險因為沒有保單價值準備金，給付項目又龐雜，例如帳戶型與終身型醫療險給付項目就完全不同，就無法轉換。