四定一真 理財新藥方

[白癡學]

理財新觀念，其實也還好，投資理財不外乎回歸基本，先有錢再講投資，也因此存錢為第一要件。所以只要是『月光族』，那錢永遠跟自己是有距離的。

四定一真 理財新藥方

「時間」是青年人最大的本錢！在當前不確定的年代，青年理財變得更加重要。理財專家開出四顆藥加打一針的「四定一真」藥方，讓年輕人擺脫「理財憂鬱症」。

當前經濟前景不穩定，青年失業率仍屬偏高趨勢，根據內政部主計處95年1月人力資源調查結果顥示，失業人數達39.7萬人，失業率為3.8%，雖較去（94）年同月下降0.26個百分點，但若依年齡層觀察，15至24歲者失業率為9.46%，居各年齡層之冠，25至44歲者為3.67%，45至64歲者2.41%。

國泰金融集團在青年節前夕特別舉辦財經座談會，提供青年人最適理財建議，即趁著年輕趕快理財，以利充分準備面對失業、轉業及創業的任何變化。

國泰綜合證券協理王道平首先提出「四定一真」理論，即工作要確定、收入要穩定、家庭要安定及支出要制定（掌握現金流量），以及認真而不天真；他表示，理財要從日常生活做起，才能有財可理，簡單來說，就是要掌握現金流量，收入在那裡，避免不必要的消費支出，合法節稅創造投資收益，在通膨環境中提升購買力。

如果想要脫離「月光族」生涯，王道平認為，要有是非心及價值觀，量入為出，減少消費，認清到底是需要還是想要。他並強調，投資自己（即用錢袋投資腦袋）很重要，因為「知道了，就沒有疑惑」，養成吸收財經資訊習慣，轉化為投資獲利的技能。

「錢只往最有利的地方跑」，王道平說，青年人要開拓視野，以宏觀角度瞭解全球市場，才能選擇最佳投資工具，此外可向周遭投資成功者，也許是親友或長輩等請益學習成功之道。

國泰世華銀行襄理陳美娟指出，目前卡債問題日益嚴重，青年人第一階段理財目標，就是穩定儲蓄，避免過度消費、舉債度日，尤其這個時期的青年，相對較容易轉換工作，所以需要準備三至六個月的緊急預備金，來支付因轉換工作暫時性失業時的一般性支出；而緊急預備金可投資於銀行定存或債券型基金等風險較小的投資標的。

她並認為，年紀輕、工作收入較不穩定，也沒有太多資產的青年人，不宜貿然直接進入股市投資，可利用薪水固定比例，以共同基金為主要投資標的，而在選擇基金類型時可以積極一點，優先考慮高報酬、高風險的基金，例如積極成長型基金、單一國家基金、產業型基金或店頭基金等。

此外，退休對於年輕人來說，雖是一條長遠的路，累積退休金必須靠長期理財行為，宜善用時間的複利魔術，建議採定期定額投資基金，以一年8%報酬率來說，每九年就可累積一倍的本金。由於時間是青年人的最大優勢，所以投資策略不一定要很積極，但要記得定期檢視，萬一績效不彰，可依金融環境變化，重新調整投資組合。